Как накопить миллион рублей. Как накопить миллион за год?

Содержание

Подобные «откладывания на черный день» нужны не только для чрезвычайных ситуаций, но и для улучшения душевного состояния: если вы знаете, что у вас уже есть определенная сумма денег, вам будет гораздо легче экономить, и вы, вероятно, будете чувствовать себя более уверенно.

Как накопить миллион – сколько нужно откладывать, чтобы на вкладе образовался 1 000 000 рублей

Здравствуй, дорогой читатель. Добро пожаловать в финансовый онлайн-журнал Kudavlozhit.ru. Вы хотите стать миллионером? Как вы думаете, это сон? Так ли сложно сэкономить миллион? Мы должны поставить перед собой цель и подумать о ней.

Как разобраться со своим бюджетом
Где найти дополнительные деньги
Как правильно экономить
Сравнение ставок банковских вкладов
Что такое капитализация и зачем она нужна
На что обратить внимание при выборе вклада
Примеры с расчетами вариантов накопления 1 000 000 рублей
А можно ли накопить миллион быстрее?
Преимущества и недостатки банковских вкладов
Альтернативные способы накопить денег с повышенной доходностью
Открыть брокерский счет
Открыть ИИС
Преимущества и недостатки таких счетов
Сравнение вариантов накопления
Заключение

По данным Росстата, среднемесячная зарплата в России в 2018 году составила 43 400 рублей, хотя большинство жителей небольших городов считают эту цифру значительно завышенной.

Сколько лет потребуется, чтобы собрать миллион?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, сколько вы можете экономить каждый месяц. Не говори мне, что тебе нечего спасать. Если да, то сначала вам нужно привести в порядок свои финансы.

Как разобраться со своим бюджетом

Возьмите лист бумаги и запишите все свои расходы. В идеале это следует делать в течение нескольких месяцев, чтобы вы знали, какие расходы являются регулярными, какие — жизненно важными, а без каких можно спокойно обойтись. Сложите ежегодные обязательные расходы — страхование, налоги и т.д.

Составьте семейный бюджет, чтобы знать, на что вы тратите деньги. Проще всего это сделать с помощью Excel. Вы можете использовать наш шаблон электронной таблицы. Вы можете скачать его здесь. Изменяя значения своих доходов и расходов, вы получите сумму, которую вы можете потратить в день, чтобы «уложиться» в установленные рамки.

Записывайте все свои доходы абсолютно одинаково.

Кстати, если вы в основном расплачиваетесь картой, вы можете очень хорошо видеть свой бюджет и расходы в мобильном приложении вашего банка. Сбербанк, Тинькофф Банк, Банк ВТБ и многие другие имеют такие функции в своих приложениях.

Все расходы делятся на категории, и в каждой категории можно увидеть, в каком отделении был произведен платеж.

Где найти дополнительные деньги

Ищите дополнительные источники дохода и финансовые сбережения:

Изучите свои расходы и вычеркните те, без которых вполне можно обойтись – кофе, гамбургеры, чипсы, сладости, сигареты. Да еще и на лекарствах сэкономите, т.к. отказавшись от этих пунктов, будете точно меньше болеть. Мы не говорим, что надо полностью отказать себе в удовольствиях. Вместо пяти чашек в кафе, оставьте одну, и она покажется вам вкуснее. Вместо поездки на такси воспользуйтесь общественным транспортом. Ищите не причину, по которой вы не можете от чего-то отказаться, а возможности, которые за этим последуют.
Научитесь сберегать. Заведите счет-копилку. Во многих банках на суммы, лежащие на таком счете, начисляется неплохой процент (например, в Тинькофф банке 5%). Можно открыть и пополняемый вклад, дальше в статье мы найдем банки с максимально выгодными условиями.

Откладывайте не менее 10% от своей зарплаты. Если вы можете управлять больше, это замечательно. Если вы не можете обойтись 10%, откладывайте 100 рублей в день, 50 рублей, и не говорите, что это «мелочь». Если вы будете делать это каждый день, то в течение года у вас будет достаточно денег для первого депозита — если вы будете откладывать по 100 рублей каждый день, то через год у вас будет сумма = 100*365 = 36 500 рублей.

Найдите источники дополнительного денежного дохода:

Заведите карту с кешбэком и процентами на остаток, такие сейчас есть практически у каждого банка,
Проверьте, не положены ли вам налоговые вычеты, позволяющие вернуть часть уплаченного в бюджет НДФЛ. Подробнее про них в нашей статье здесь (ссылка).
Избавьтесь от кредиток – они расслабляют и создают ощущение вседозволенности, правда до тех пор, пока не настает пора платить по счетам.
Разберите дома «залежи» ненужных вещей и продайте лишнее на «Авито» или «Юле». Пусть вам и кажется, что это копейки, но возможно именно эту вещь кто-то давно искал, а в вашей копилке прибавятся лишние 500 рублей.

Научитесь экономить деньги. Это не значит, что вы должны обходиться без всего, но вы даже не представляете, сколько денег ускользает из ваших рук.

Как правильно экономить

Ограничьте ненужные расходы:

Поставьте счетчики в квартире.
Пользуйтесь энергосберегающими лампами – да, стоят они дороже, но ваша выгода от их применения будет больше.
Приведите в порядок дом, окна (заделайте щели, чтоб тепло зимой «не уходило» и вы не грели комнату понапрасну), замените батареи.
Пользуетесь ли вы радио? Если нет, отключите радиоточку. Это 205 рублей в месяц или 2 460 рублей в год.
Смотрите спутниковое телевидение? Отключите общедомовую антенну, и вам не придется за нее платить 230 рублей в месяц.
Домашний телефон – он все еще звонит у вас или вы просто платите абонентскую плату, а все разговоры ведете по сотовому?
Покупайте товары в интернете – технику, одежду, обувь, игрушки. Нет, сначала обязательно «пощупайте» все в магазинах, т.к. это важная часть процесса. И примерить одежду достаточно важно. А вот купить в интернете все тоже самое от тех же производителей можно на 20-30% дешевле, так как интернет-магазины не содержат большой штат продавцов и не платят огромные арендные суммы.
Парадокс – качественная одежда и обувь позволят вам сохранить бюджет за счет того, что прослужат не один и не два сезона. Поэтому, не гонитесь за дешевизной, экономьте качественно.
Научитесь пользоваться скидками и распродажами – информацию о них легко можно получить в приложении «Едадил».
Ну и главное, попробуйте получить дополнительное образование, повысьте квалификацию и увеличьте свой заработок. Найдите для себя новые возможности!

Постановка цели

Правильное разделение ваших финансовых ресурсов может помочь вам сэкономить миллион долларов.

Вряд ли вам удастся быстро накопить миллион рублей. К своей цели нужно подходить постепенно и систематически. Не переусердствуйте, ограничивая себя во всем и откладывая почти весь свой доход. Достаточно ограничиться 20-30% от зарплаты. Самое главное — не отклоняться от выбранного пути и регулярно увеличивать свои сбережения в течение нескольких лет, чтобы накопить достаточную сумму.

Так, если вам нужно 900 000 рублей на 5 лет, то откладывая каждый месяц по 15 тысяч (это 19% от вашего дохода в 80 000 рублей) и храня деньги на возобновляемом банковском депозите под 4,4% в год, вы в итоге накопите ровно миллион рублей. Важно не руководствоваться собственными отговорками и регулярно откладывать запланированную сумму денег, чтобы в итоге получить миллион. Не лишним будет воспользоваться интернет-приложением вашего банка, где можно настроить автоматический перевод необходимой суммы на депозит каждый раз, когда вы получаете зарплату на карту. Это поможет вам приблизиться к своей цели.

инфляционные процессы — деньги, хранящиеся «под матрасом» постепенно обесцениваются;
непредвиденные расходы — лучше хранить деньги так, чтобы при возникающих соблазнах вам трудно было быстро получить их и потратить;
изменение соотношения доходной и расходной части бюджета — есть риск того, что по объективным причинам не получится откладывать один и тот же объем денег постоянно.

Расчет ежемесячной суммы накоплений

Вы должны четко знать, откуда поступают деньги, в каком количестве и на что они тратятся. Чтобы оптимизировать свой бюджет, вам, возможно, придется отказаться от некоторых старых привычек. Такие жертвы оправданы и будут вознаграждены позже.

Например, если вы привыкли питаться в столовой в течение рабочего дня и тратить на это 400-500 рублей, измените привычку и возьмите контейнер с едой из дома. Такой обед стоит от 50 до 100 рублей. Вы можете экономить более 8000 в месяц! Это еще на один шаг ближе к цели — спасти один миллион человек.

Оптимизация расходов

Если вы хотите ездить на такси на работу и обратно и тратить до 500 рублей в день, пересядьте на метро или маршрутку. Это может сэкономить вам дополнительные несколько тысяч евро в месяц. Если вы бросите курить, то не только улучшите свое здоровье, но и сможете ежемесячно экономить еще две тысячи евро. Так что вы можете внезапно иметь в кармане сумму денег в 15 000 рублей, а в итоге получить миллион.

Возможно, вам не стоит слишком сильно затягивать пояс. Время от времени вы можете побаловать себя небольшим освежающим напитком. Одно или два посещения ресторана в месяц поднимут вам настроение и не нанесут ущерба вашему бюджету. Вы можете продолжать накапливать свой миллион.

Даже оптимизированный бюджет требует мониторинга расходов и доходов. Это можно сделать с помощью блокнота и ручки или с помощью фирменного программного обеспечения для смартфона или компьютера. Помните, что существует множество способов сэкономить деньги.

В-третьих, нет причин превращать свою жизнь в ад на хлебе и воде и пытаться сэкономить миллион за один год. Наша задача — не только сэкономить деньги, но и найти способы эффективного расходования имеющихся средств, чтобы вы могли поддерживать комфортный уровень жизни, сэкономив как можно больше денег. Вам также следует искать дополнительные источники дохода.

План по спасению миллиона состоит из 3 важных шагов:

Что нужно знать, чтобы накопить миллион за год

Оба пункта одинаково важны, но мы начнем с основы накопления миллиона — правильной мотивации.

Как я уже говорил ранее, эффективная экономия возможна только в том случае, если вы точно знаете, к чему стремитесь. Ваша первая и самая важная задача — четко сформулировать для себя: «Почему вы хотите накопить миллион?».

Первое, что приходит на ум, это материальные желания — машина, квартира, путешествие… Но поверьте, список вдохновенных желаний этим не ограничивается. Подумайте о том, что вы можете быть финансово независимым или, например, получить фиксированную процентную ставку по банковскому депозиту (если вы положите на депозит миллион, то сможете получать ежемесячно около 8 000 рублей. Это почти средняя российская пенсия, ради которой россияне работают всю жизнь).

После того как вы определили для себя, ради чего вы готовы упорно трудиться в течение года, контролировать расходы и находить дополнительные источники дохода, следующий шаг — научиться удерживать свою мечту на горизонте. Другими словами, всегда держите это в уме. Как вы это делаете? Все просто: найдите в Интернете изображение вашей мечты — конкретную марку автомобиля, частный дом, морской пейзаж и т.д. Выберите самую вдохновляющую и мотивирующую фотографию и добавьте ее на рабочий стол своего компьютера, используйте в качестве заставки на мобильном телефоне, распечатайте и повесьте в рамке у себя дома. Таким образом, вы будете постоянно получать необходимую мотивационную подпитку.

Создание правильной мотивации;
Способы экономии имеющихся денежных средств;
Создание новых источников дохода;

Если у вас много желаний на миллион долларов, сделайте из них «коллаж мечты». Вот пример:

Чтобы накопить миллион, нужна правильная мотивация

Самый удобный способ хранения собранных вами денег — это банковский депозит. Назовите цель «один миллион к концу года» и начните копить уже сейчас. Откладывайте только те суммы, которые гарантированно не будут изъяты, иначе у вас появится вредная привычка, которая все испортит. Выберите наиболее удобную форму депозита, например, депозит, который можно пополнять, а не снимать. Проценты начинают начисляться с первого месяца.

Планирование — один из самых важных шагов в достижении больших целей, а накопить миллион за один год — это

Например, с 35 000 рублей в месяц можно сэкономить около 20 000. Если ваша зарплата составляет 50 000 в месяц, вы можете сэкономить около 30 000. Для этого, конечно, придется затянуть пояса и отказаться от некоторых дорогих удобств, но это возможно.

Даже если ваша зарплата намного меньше, это не значит, что вы не можете сэкономить миллион. Возможно, это займет у вас чуть больше времени, но поверьте, накопить даже миллион за 2 года — это величайшее достижение, ведь 90% россиян не могут накопить такую сумму за всю жизнь.

Заведите специальный счет

Таким образом, если уровень вашего дохода — величина, которую трудно изменить, то сумму расходов в это время можно оптимизировать, что мы и сделаем. Но сначала вам нужно принять простое правило: Следите за своими расходами. Подойдет обычная тетрадь, а еще лучше дневник. Помните, что только записывая все свои расходы, вы сможете научиться использовать имеющиеся в вашем распоряжении деньги максимально эффективно.

Составьте план

Это не так сложно, вам нужно записывать свои расходы только один раз в конце дня, и через месяц у вас будет полная картина того, как была потрачена ваша зарплата за 30 дней. Как только вы привыкнете следить за своими расходами, вы можете начать искать способы, как начать жить экономно.

Первый шаг — выяснить, выбрали ли вы наиболее доступный для вас вариант жилья. Если вы владеете собственным домом — отлично! Все, что вам нужно сделать, — это оптимизировать жилищные и эксплуатационные расходы. Если вы арендуете жилье или сами себя обеспечиваете, расходы непомерно высоки, и вам нужно найти способ их снизить.

Во-первых, есть ли у вас возможность отказаться от съемного жилья и переехать к родителям хотя бы на год? Да, ты привык быть независимым и свободным, но у тебя такая серьезная цель, и она того стоит, потому что жить в доме родителей всегда дешевле. И если вы достигнете цели, то сможете купить квартиру по ипотеке, а не арендовать ее, и вам не придется платить арендодателю, вы сможете вложить деньги в собственный дом.

Если вы не можете себе этого позволить, подумайте о том, чтобы снять дом побольше вместе с друзьями или другими людьми, которым нужно жилье. В Интернете сейчас много объявлений от людей, которые хотят разделить с кем-то стоимость аренды жилья. Да, это может быть не так удобно, но это гораздо дешевле, чем снимать собственное жилье.

Теперь, когда мы выяснили, как сократить расходы на жилье, давайте перейдем к экономии на счетах за электричество. Все очень просто: если вы тратите меньше, то и платите меньше. Есть много вещей, которые вы можете сделать, напр.

Начните разумно экономить

Готовьте все блюда своими руками и используйте свежие и натуральные продукты. Не забудьте включить в свое меню различные виды пасты, блюда из картофеля и различные супы. Если вы будете следовать хотя бы нескольким из этих простых советов, вы сможете ежемесячно экономить около 30% расходов на питание. Вы также можете прочитать больше о том, как сэкономить деньги при покупке продуктов питания.

Покупка облигаций, акций, недвижимости, опционов на акции и других инвестиций — это тема, требующая отдельного обсуждения. Поэтому после того, как вы приняли взвешенное решение о том, куда вложить деньги, вам следует провести как можно больше исследований по выбранному вами варианту.

Расходы на жилье

Другое дело — процентные вклады, предлагаемые банками. Узнайте, что предлагается, и выберите то, что соответствует количеству и времени, которое вы готовы вложить. Однако не стоит забывать, что согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в случае отзыва у банковского учреждения лицензии на кредитование, вкладчики получат обратно 100% своего вклада, но не более страховой суммы, которая составляет 1 400 000 рублей.

Мысль о том, чтобы сэкономить миллион, конечно, заманчива. Однако прежде чем достичь этой цели, вам следует попробовать свои силы в более насущных и простых задачах.

Для начала попробуйте сэкономить несколько тысяч (или десять тысяч — как вам удобнее). Через месяц. А затем проанализируйте, легко или трудно было это сделать? От чего именно вы уже отказались, и что вы можете добавить в этот список? Вы увидите: После такого «пробного запуска» путь к миллиону станет более ясным и осязаемым.

Используйте современные технологии для своих сбережений (конечно, вы можете использовать и бумажную книгу — это зависит от вас). Приложения для финансового учета не только хранят и подсчитывают ваши расходы по различным направлениям потребления, но и могут наглядно показать (например, в виде графика), куда уходит большая часть вашего дохода.

Расходы на питание

Обе операционные системы предлагают широкий выбор вариантов, с различными интерфейсами и стоимостью (часто менее 100 рублей). Однако, поскольку мы решили сэкономить, мы порекомендуем лучшие предложения из бесплатных:

Вы можете заработать миллион в следующих областях:

Поскольку на данном этапе вы хотите заработать прирост капитала, а не жить на дивиденды (регулярное распределение части прибыли компании), вам больше подойдут акции роста. Это ценные бумаги перспективных компаний, которые еще не являются прибыльными, но имеют большой потенциал роста из-за уникальности продукта. В России, например, это

Криптовалюты либо добываются, то есть «майнятся» сами, либо покупаются с целью дальнейшего увеличения их стоимости.

3 Открой вклад

Как вы понимаете, шансы выиграть в лотерею невелики — мы подробно писали о шансах выиграть в лотерею. Но если вам повезло, важно управлять своей удачей. Вам нужно быстро переосмыслить ситуацию и избегать поспешных покупок.

Выиграть 1 миллион рублей вполне реально, даже если вы не сделаете первоначальных инвестиций. Существуют некоторые общие рекомендации для начала.

4 Попробуй поставить короткосрочные цели

Карта «Халва» — это универсальный финансовый инструмент. Пользуйтесь кредитом, получайте cashback на покупки до 10% и доход на остаток кредита на карте до 12%, а также открывайте вклады с привлекательной процентной ставкой. Вы можете взять в долг до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на 10 месяцев, если зарегистрируетесь на сайте Halva.Ten. Закажите халву, используя форму ниже, и курьер привезет ее вам!

Заработать свой первый миллион не так уж сложно, особенно по сравнению с регулярным доходом в один миллион в месяц. Этот доход может быть получен активно, пассивно или через комбинацию того и другого.

5 Поставь приложение для учета расходов

Если вы думаете о том, чтобы стать самозанятым, мы можем вам помочь! Совкомбанк предлагает кредиты для предпринимателей до 30 миллионов рублей. Составили ли вы бизнес-план и знаете ли, сколько денег вам нужно для начала собственного дела? Рассчитайте свой кредит и ежемесячный платеж с помощью нашего специального калькулятора!

Чтобы постоянно зарабатывать 1 миллион в месяц, необходимо использовать консервативные варианты инвестирования. Инвестиции в криптовалюты могут принести вам больше денег, чем акции или биржевые инвестиционные фонды, но они также связаны с рисками. Вы можете не только не заработать миллион в данном месяце, но и потерять часть своего капитала.

m8 — my money. My way
Money — Emoticon
Money Care
Daily Budget
Moni

Где и как заработать свой первый миллион с нуля в России

Также важно понимать, что, учитывая низкую доходность пассивных инструментов, вам потребуется значительная сумма капитала. Другим недостатком является инфляция, которая лишает вас большей части дохода, поскольку реальная стоимость денег снижается. Существует несколько способов сделать это:

Наем. Наиболее распространенный, но долгий вариант заработка миллиона. Для начала требуется выбрать специальность, получить достаточный уровень образования, а потом устроиться на работу. Вариантов на старте будет немного, поскольку потребуется наработать опыт. Однако впоследствии можно добиться привлекательных условий труда, что поможет быстро отложить один миллион рублей.
Предпринимательская деятельность. Можно работать по принципу «купил подешевле, продал подороже». Это и бизнес на китайских товарах на Avito, и создание собственной продукции — к примеру, пошив стильной одежды. Объем затрат на старте может быть минимальным. Главное — получая первую прибыль, продолжайте вкладывать ее в масштабирование вашего предприятия. Со временем за счет увеличения оборотов вы выйдете на комфортный уровень доходов и станете миллионером.
Инвестиции. Можно вкладываться в акции, облигации, фонды и иные инструменты фондового рынка. Часть из них, к примеру, — наименее рисковые, но доходность сопоставима с банковским депозитом. Другая часть — корпоративные облигации, акции — более рисковые.

Это важно: Обратите внимание, что Агентство по страхованию вкладов страхует только до 1,4 миллиона рублей в банке. Чтобы без риска вложить 180 миллионов, нужно открыть вклады примерно в 130 банках.

Наиболее привлекательным выпуском на конец августа 2022 года является ОФЗ 26228 с доходностью к погашению 8,82%. Предполагается, что тело облигации никак не изменится при наступлении срока погашения. Это означает, что доходность без учета налогов составляет 7,67%. Чтобы облигация приносила миллион в месяц, вам потребуется 157 000 000. И это важно

Криптовалюты. Можно долго воспринимать крипту как крайне ненадежный и волатильный инструмент, но следует признать — это очень прибыльный актив.

Инвестиции в криптовалюту: риски, с чего начать, особенности и выгода

«Случайные» способы. Иногда для заработка 1 млн можно не прилагать никаких усилий. Его можно получить в виде наследства или в лотереях, на ставках в букмекерских конторах.

Как быстро накопить первый миллион

Начинайте откладывать как можно раньше. Чем больше вы отложите, тем больше получите в будущем за счет механизма сложного процента. Даже используя консервативные инструменты вроде банковского вклада, можно увеличить сумму своих накоплений.
Растите профессионально. Нужно постоянно совершенствовать уровень образования: проходить курсы повышения квалификации, изучать иностранные языки, быть проактивными при общении с коллегами или контрагентами. Если появляется вариант получить лучшие условия оплаты труда или масштабировать свое дело, им нужно пользоваться. Так вы получите больше возможностей, чтобы откладывать часть средств и накапливать их.
Ищите варианты дополнительного дохода. Работа по основному месту работы может вас радовать и драйвить, однако с точки зрения финансов ее может быть недостаточно. В таком случае уместно поискать варианты дополнительного заработка. Это могут быть разовые подработки, вроде написания дипломной работы, или постоянные варианты, к примеру, работа курьером. Также можно заняться мелким предпринимательством или оказывать услуги как самозанятый. Получение дополнительного заработка приблизит вас к миллиону и, возможно, к обретению финансовой независимости.

Колл-центр на диване: удаленная работа и стабильный заработок

Разумно тратьте. Некоторые покупки могут быть нерациональными, если вы ставите цель накопить 1 млн как можно быстрее. Поэтому от них можно отказаться. Также покупайте на выгодных условиях: пользуйтесь беспроцентной рассрочкой, получайте кешбэк за покупки. Разово эта экономия может показаться небольшой, но если вы измените свои финансовые привычки, то на дистанции почувствуете от этого серьезный эффект.

Как заработать 1 миллион в месяц

Активные способы

Трудовая деятельность. Зарабатывать 1 млн в месяц можно в найме. Так, согласно данным FinExpertiza, которые приводит «Коммерсант», по состоянию на сентябрь 2021 года в России 17,1 тысячи человек зарабатывала от млн в месяц. Это 0,06% от общего числа россиян, ведущих трудовую деятельность. В число прибыльных сфер вошли финансы и страхование, торговля, научная и техническая деятельность, обрабатывающая промышленность, сфера культуры, спорта и развлечений.
Предпринимательская деятельность. Здесь уже сложно говорить об элементарном бизнесе «купи — продай». Доход от 1 млн руб. в месяц достигается за счет серьезных вливаний, в том числе первоначального капитала. Если вы им располагаете, а также если у вас есть перспективная идея, то дерзайте. Только помните, что предпринимательская деятельность сопряжена с рисками. Особенно будьте осторожны с кредитами на развитие своего дела — выбирайте только надежные банки.

Пассивные способы

Банковский депозит. Средняя доходность вкладов от года, по состоянию на июль 2022 года, составляет 6,9% годовых. Таким образом, чтобы вклад приносил 1 млн в месяц, понадобится разместить около 180 000 000 руб. во вкладах. Можно даже предусмотреть, что по вкладам будет предусмотрена ежемесячная выплата процентов, чтобы вы могли каждый месяц тратить свой миллион.

Государственные облигации. Это надежный инструмент, поскольку выплаты обеспечиваются именем Российской Федерации. По уровню доходности он традиционно немного превосходит банковские вклады. Только учитывайте, что по банковским депозитам есть налоговая льгота, тогда как облигации облагаются налогами в общем порядке — НДФЛ по ставке 13%.