Бюджет Ирины, включая пенсию, составляет от 24 000 до 27 000 рублей. Сейчас денег достаточно, но она со страхом думает о будущем. Как можно прожить на пенсию, когда уже не можешь работать?
Как жить на пенсию меньше 10 тысяч рублей — реальный бюджет пенсионерки
Как можно прожить на мизерную пенсию? Этот вопрос тысячи пенсионеров задают себе каждый день. Особенно тяжело приходится одиноким пожилым людям, которых некому поддержать. Журнал Reconomica взял интервью у пенсионерки, которая поделилась своим опытом жизни на пенсию менее 10 000 рупий. Как экономить деньги, что есть, без чего обойтись и как жить в конце месяца, когда до следующей пенсии еще неделя — вот тема сегодняшней статьи.
- 1 Долгожданный выход на пенсию
- 1.1 С какой проблемой я столкнулась в первые месяцы на пенсии
- 2.1 Почему проблема безденежья актуальна для пенсионеров
- 3.1 Как я нашла правильный метод и начала планировать бюджет
- 4.1 Подсчет расходов на коммунальные услуги
- 4.2 Как прожить на 3000 рублей в месяц: список продуктов
- 4.3 Как экономить на лекарствах
- 4.4 Сколько стоит минимальный набор хозтоваров на месяц
- 4.5 Создаем неприкосновенный запас
Долгожданный выход на пенсию
В начале 2015 года я, Ильмира Имельевна Гаврилова, присоединилась к огромной армии из 42 миллионов пенсионеров нашей страны. Не скрою, я с нетерпением ждал этого момента и ушел с работы с радостью. Я хотела жить свободно: заботиться о своем здоровье и любимых внуках, уделять больше времени хобби и чтению, не вставать каждое утро и не бежать на работу.
Возможно, этого бы не случилось, если бы я работала по любимой профессии. Что касается «оптимизации», то после 22 лет безработицы мне пришлось устроиться продавщицей в частный продуктовый магазин по взаимной договоренности и без оформления.
По этой причине, несмотря на 30-летний трудовой стаж, моя пенсия была лишь немногим выше прожиточного минимума на душу населения в нашем регионе — 8 200 рублей.
С какой проблемой я столкнулась в первые месяцы на пенсии
Это моя пенсия
Первые месяцы моей «свободной» жизни пролетели незаметно: я не испытывала недостатка в деньгах — помогли мои небольшие сбережения. Но всему приходит конец: сбережения иссякают, и голая пенсия по старости становится самым главным средством существования. Поскольку у меня была привычка жить на широкую ногу, я продолжал тратить в два раза больше карманных денег. В итоге я влезла в долги к знакомым и взяла кредиты.
Мой оптимизм иссяк, и я продолжал спрашивать себя: «Как я проживу на 8 000 рублей? В Москве, например, минимальная пенсия составляет 14500 рублей. Стало ли мне хуже? Я не понимаю, почему существует такая несправедливость. Как я могу прожить на половину денег?
Что делать, когда пенсии не хватает?
Горький опыт постоянной нехватки денег заставил меня понять, что я должна изменить свой образ жизни: жить по средствам, научиться планировать свой бюджет или вернуться на работу. Мне пришлось серьезно задуматься над этим вопросом и искать выход, полагаясь только на свои силы. Решение этой проблемы пришло не сразу, в течение года я пробовал разные варианты и хотел бы поделиться с вами своими советами и горьким опытом, как избежать безденежья.
Почему проблема безденежья актуальна для пенсионеров
Количество пенсионеров в нашей
Оказывается, миллионы людей имеют такие же скудные средства, как и моя пенсия — 8 000 рублей, в большинстве случаев даже меньше. Но мы не должны отчаиваться, мы можем жить, и мы должны научиться жить с тем, что у нас есть.
Я хотел бы дать вам несколько советов по решению этой проблемы, которые я получил на собственном опыте. Я надеюсь, что знания, которые я приобрел в первые годы своей жизни в качестве пенсионера, помогут вам не только жить по средствам, но и изменить свое отношение к жизни.
Юридического термина «минимальная пенсия» не существует, но есть термин «минимальный уровень жизни». В 2018 году средний размер минимальной пенсии составил ₽8 703 с учетом индексации на 3,7% с 1 января. Те, кто по каким-то причинам не смог получить страховую пенсию, которую они сами себе построили, будут жить в среднем на ₽8 500 в месяц. В 2019 году ПМП составляет ₽8 540.
Кaкиe пeнcии в Poccии : ктo cкoлькo пoлyчaeт
Размер получаемой вами пенсии зависит от категории вашего социального обеспечения, стажа работы и других факторов. Например, по состоянию на 2018 год социальная пенсия выплачивается тем, кто отработал не менее 9 лет и имеет не менее 13,8 балла. Другие имеют право на получение пенсии по старости, по случаю потери кормильца или других видов пенсий. На начало 2019 года средний размер пенсии составляет:
🔹 8,807 ₽ по причине инвалидности,
🔹 8 875 ₽ по потере кормильца,
🔹 11 873 ₽ для жертв Чернобыля.
Размер пенсий также сильно различается в зависимости от региона. Всего в нашей стране насчитывается более 40 миллионов пенсионеров. На 2019 год запланировано увеличение среднего размера пенсии до 15 400 ₽. Самые высокие пенсии получают жители крупных городов: например, москвичи — 17 500 ₽, жители Санкт-Петербурга — 13 600 ₽, Ростова — в среднем 10 500 ₽. Самые высокие пенсии получают государственные служащие, бывшие военнослужащие и те, кто работал на Севере.
Как живут пенсионеры сегодня? Даже на среднюю московскую пенсию в 17 500₤ можно едва прожить: Только коммунальные услуги могут поглотить треть дохода. Помимо расходов на коммунальные услуги, пенсионерам также приходится тратить деньги на лекарства, продукты питания, бытовую химию и хозяйственные товары, одежду и развлечения.
Все зависит от того, достаточно ли у вас денег. Если у вас большая пенсия и достаточно денег на бытовые и коммунальные расходы, вам не нужно экономить. Если у вас есть средняя пенсия и некоторые сбережения, вам ничего не нужно делать. Однако следует помнить, что ваши сбережения могут быть израсходованы в неожиданный момент.
Нyжнo ли пeнcиoнepaм в чeм-тo ceбя oгpaничивaть
Если вы получаете минимальную или среднюю пенсию и не можете нормально жить, вы можете найти другие источники дохода.
Найдите работу. Вопреки распространенному стереотипу о том, что пенсионеры не хотят искать работу, вы можете найти то, что соответствует вашим потребностям. Например, вы можете работать библиотекарем, сиделкой, уборщицей или продавцом. А если у вас есть знания в определенной области, вы можете обучать новых специалистов, например, проводить курсы или помогать советами.
Убедитесь, что вы работаете самостоятельно. Если вы не хотите каждый день вставать в одно и то же время, проезжать через пробки, чтобы добраться до работы, и отчитываться перед начальством, подумайте о фрилансе. Фрилансинг означает удаленную работу и выполнение определенных задач для сторонних работодателей. Например, вы можете звонить клиентам, используя подготовленную базу данных, или писать статьи, если вы можете и хотите. Вакансии можно найти на таких сайтах, как fl.ru или freelance.ru.
👵 3У людей есть хобби. Имея интересное хобби, вы можете убить двух зайцев одним выстрелом: заработать деньги и с пользой провести свободное время. Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете заниматься тем, чем раньше не хотели заниматься, например, лепкой из глины, бисероплетением, шитьем одежды, вышиванием картин, вязанием шерстяных вещей и так далее. Вы можете продавать результаты своего труда — вышивку, одежду, предметы декора — онлайн, через социальные сети или в магазинах, если сможете договориться с владельцами.
🌷 Поддерживать чистоту в доме. Любой человек, живущий в деревне или в сельской местности, может работать на нем в свободное время и зарабатывать дополнительные деньги. Например, вы можете держать 20-30 кур — тогда вам не придется покупать яйца в магазине, а излишки можно будет продать. Кроме того, у вас всегда будет под рукой мясо. Можно держать несколько свиней, индеек, уток и других сельскохозяйственных животных. Еще одно очень популярное занятие — садоводство: вы можете выращивать свежие фрукты и овощи на своем участке. Вы тратите гораздо меньше денег, чем при покупке, и получаете свежие, высококачественные продукты.
Как вы будете жить на свою пенсию, если вы недавно уволились с работы и еще не знаете, хватит ли вам денег? Первое, что вам нужно сделать, это спланировать свои расходы. Возьмите лист бумаги и ручку и определите, сколько вам нужно на жизнь.
Coвeты, кaк экoнoмнo жить нa пeнcию : yклaдывaeмcя в бюджeт
3aймитecь плaниpoвaниeм бюджeтa
Мы рекомендуем вам разделить все расходы на обязательные и необязательные. Предметы первой необходимости — это вещи, без которых вы не можете жить комфортно:
⭐ Коммунальные платежи — если вы не платите, вам могут отключить электричество, газ, воду и отопление,
продукты питания — крупы, мясо, молоко, хлеб и т.д,
предметы домашнего обихода, бытовая химия — стиральный порошок, мыло, средства личной гигиены,
⭐ Лекарства, которые необходимо принимать ежедневно, например, при высоком кровяном давлении, учащенном сердцебиении, хронических заболеваниях.
К добровольным расходам относятся любые расходы, которые вы можете отложить, например, покупку нового коллекционного издания книг, покупку бытовой техники, дорогой одежды и так далее.
Если вы подсчитаете, сколько денег вам нужно на обязательные расходы, вы сможете увидеть, сколько денег осталось. Если пенсии недостаточно для покрытия потребностей, следует искать дополнительные источники дохода.
Выход на пенсию и жизнь на пенсии непредсказуемы: Могут возникнуть обстоятельства, требующие денег здесь и сейчас. При спланированном бюджете любые непредвиденные расходы значительно ухудшат ваше финансовое положение. Поэтому лучше всего заранее подготовиться к действиям Бога.
Oтклaдывaйтe дeньги кaждый мecяц
Если возможно, откладывайте небольшую сумму с каждой пенсии, не менее 200-500 ₽. Вы можете хранить их дома или открыть сберегательный счет. Если у вас не так много денег, создайте депозитный счет и время от времени откладывайте деньги под проценты
📝 Возмещение стоимости билетов в места отдыха для людей, которые работают или работали на Крайнем Севере,
Иcпoльзyйтe льгoты oт гocyдapcтвa
📝 Бесплатная вакцинация против гриппа для всех людей старше 60 лет,
Обеспечение специальных реабилитационных мер и средств передвижения для людей с ограниченными возможностями и пенсионеров, нуждающихся в уходе,
📝 Льготы или бесплатный проезд в общественном транспорте,
📝 финансовая помощь в размере 1 000 ₽ и более, в зависимости от региона,
📝 предоставление еды, бесплатных лекарств, одежды и т.д.
Социальные программы и условия получения поддержки зависят от региона и вашего материального положения. Обратитесь в местный отдел социальной защиты: там вам расскажут, как прожить на минимальную пенсию в России, и предложат все доступные программы.
Здесь мне, как ветерану трудового мира, помогают с льготами. Я получила их, когда еще работала в отделе социального обеспечения. Таким образом, все коммунальные платежи оплачиваются за полцены. 50% платежей за 2-комнатную квартиру и гараж возмещаются на карту. За месяц это 3100:2=1550 рублей.
Опять же, благодаря ветеранским льготам, я могу бесплатно ездить на пригородных электропоездах и городских автобусах. Это позволяет сэкономить много денег в дачный период. С другой стороны, мне приходится тратить деньги на дальние поездки. Например, раз в год я езжу в гости к сестре в соседнюю Бурятию, и билет туда-обратно стоит более 2 000. Но у меня есть накопительная карта РЖД через сайт, и теперь я езжу со скидкой (в прошлый раз было 300 рублей).
Мои расходы на связь фиксированы — 500 рублей в месяц. Выгоднее выбрать пакет с большим количеством минут и SMS, которые переносятся на следующий месяц, если не используются. В праздники бывает, что мне не хватает, но это не больше 50 рублей. И когда я путешествую, я стараюсь не делать много звонков, а в основном пишу через мессенджер или отправляю голосовые сообщения и фото/видео. Так дешевле!
Как я уже сказал, Дака кормит меня и помогает мне. Все расходы, которые я вложу весной, окупятся хорошим урожаем и увеличением моей пенсии от продажи поля. Если бы дача была рядом с моим домом, я бы тоже завела кур.
Коммуналка
У меня есть гараж, но нет машины. У моего соседа все наоборот. Как только наступают холода, мой сосед арендует гараж. В месяц он выходит за 10 000 рублей, а в период аренды с ноября по апрель — 60 000 рублей. Это очень помогает мне хранить запасы на зиму, а также зарабатывать деньги на пенсию. Я всю жизнь проработала медсестрой в городской больнице. Когда я вышел на пенсию, директор медицинского факультета предложил мне пройти предварительный отбор.
Елена В. проживает одна в двухкомнатной квартире. Бывшая медсестра получает 12 800 рублей. Вся ее пенсия уходит на питание, связь и коммунальные услуги. Елена работает неполный рабочий день и иногда оказывает услуги знакомым.
Связь
У пенсионерки нет родственников, только друзья, поэтому ей приходится обходиться без поддержки близких людей. Она даже не может впустить гостей — в квартире смежные комнаты.
- всегда заказываю через интернет;
- сравниваю цены на одно и то же лекарство в различных аптеках;
- беру большую упаковку;
- складываемся с соседкой и братом в общую корзину – заказ на большую сумму дает больше скидку;
- беру аналоги, если оригинал дорогой.
- В среднем в месяц на лекарства уходит 2-3 тыс. рублей. Если брать через розничную аптеку получится почти 5 тыс.
Дополнительный доход
«Родственники не бросают тебя, они помогают тебе, а когда ты совсем один, надежда есть только на Бога», — говорит Елена.
Елена — владелица двухкомнатной квартиры. Пенсионер платит за коммунальные услуги 3 840 рублей в месяц.
Раньше она тратила на еду 50 рублей в день, а теперь ей не хватает и 100. Она старается экономить и откладывает 3 000 рублей из своей пенсии, но тратит все оставшиеся деньги на еду, которая, по приблизительным подсчетам, составляет 6 200 рублей.
«Я не голоден. У меня есть разные виды рыбы, в том числе красная, и мясо. Я также могу позволить себе фрукты и сладости. Я не отказываю себе в еде — беру то, что хочу, — объясняет Елена.
История третья. Экономить
На вопрос: «Хватит ли у вас денег на все, что вы хотите? «Иногда случается так, что запланированная покупка откладывается до следующего месяца.
Пенсионер покупает шоколад на распродаже, рыбу на распродаже, мясо не всегда есть в продаже, и ему приходится покупать его по полной цене. Он покупает настоящее сливочное масло и платит 400 рублей за килограмм. Он пьет молоко из бутылки и предпочитает сметану по весу. Елена не ест сыр и творог.
«Качественного сыра нет ни по какой цене. Сыр, продающийся в магазинах, — это не сыр, это, мягко говоря, сырный продукт. Зачем тратить деньги на то, чего не понимаешь?» — говорит пенсионерка.
В летний сезон друзья Елены помогают ей, принося овощи с дачных полей. Пенсионерка заранее откладывает деньги на консервированные овощи, чтобы зимой иметь возможность питаться более разнообразно. Она часто готовит супы — супы с мясом и рыбой, ест много овощей и балует себя фруктами.
- Холодная вода — 170 рублей
- Горячая вода — 300 рублей
- Отопление — 1180 рублей
- Газ — 80 рублей
- Квартплата — 1400 рублей
- Электроэнергия — 300 рублей
- Мусор — 90 рублей
- Капитальный ремонт — 320 рублей
Питание
Елена не называет себя гурманом и предпочитает разнообразное меню, поэтому она проводит меньше времени на кухне. Одно или два блюда готовятся в течение нескольких дней. Например, для супа с лапшой пенсионерка готовит бульон и лапшу отдельно, чтобы они лучше сохранились. В герметичных контейнерах продукты остаются свежими в течение нескольких дней.
Для Елены трудно составить точное меню. Она ест не регулярно, а нерегулярно несколько раз в день. Она может перенести прием пищи на ужин или вообще пропустить прием пищи. Вечером она ест суп. На основе этой истории корреспондент «Правмира» создал
В акциях мы можем ограничиться российскими «голубыми фишками»: пять наиболее ликвидных акций предлагают такую же или чуть большую доходность, чем рынок в целом. Речь идет о Газпроме, Сбербанке, ЛУКОЙЛе, Яндексе и Норникеле. Равномерно разделенный портфель обеспечил среднюю доходность более 12% в год за последние 10 лет с учетом дивидендов.
Если классического подхода придерживается инвестор среднего возраста с профессиональным стажем около 30 лет, половину сбережений следует вложить в акции, а другую половину — в облигации (Фото: insta_photos / Shutterstock)
По моим собственным расчетам, портфель из 5 наиболее ликвидных акций показал наилучшие результаты с 2015 года, когда фондовый рынок начал отражать справедливую стоимость компаний в долларовом выражении. До февральских событий их среднегодовая доходность с поправкой на дивиденды составляла более 20%, независимо от месяца покупки. Это означает, что с января 2015 года по ноябрь 2021 года эти пять акций постоянно выигрывают у российского фондового рынка почти на 5% только в сочетании друг с другом, поскольку имеют хорошую обратную корреляцию.
Для пенсионного портфеля на этапе накопления следует выбирать компании, которые не выплачивают дивиденды. Во-первых, они работают лучше — их доходность в среднем на 1% выше, чем у более крупных компаний. Во-вторых, они обеспечивают экономию на налогах: С дивидендов автоматически удерживаются налоги, в то время как акции роста не облагаются налогами на рост цен, и вы можете полностью избежать налогов, если держите ценные бумаги более трех лет и не продаете их. Нет смысла брать за основу пенсионного портфеля малые и средние компании, которые не прошли проверку временем. Вы рискуете потерять свои инвестиции.
Меню на неделю
Существует альтернативный подход. Он предполагает покупку средств на российском фондовом рынке. Сейчас их насчитывается около двух десятков. В отличие от частных инвесторов, они не платят налоги с дивидендов и реинвестируют выплаты, но взимают плату за управление. В долгосрочной перспективе (10 лет и более) они теряют около 0,5% в год или более 15% за 30-летний период по сравнению с портфелем из пяти лучших акций.
В секторе облигаций можно сосредоточиться на долгосрочных государственных облигациях, а также на компаниях, принадлежащих государству. Их доходность в среднем на 2% выше ставки рефинансирования. Средняя процентная ставка центрального банка за последние десять лет составляла около 8%, поэтому можно рассчитывать на облигации с годовой доходностью около 10%.
Таким образом, портфель, состоящий из равных частей акций и рублевых облигаций, может достичь годовой доходности в 10-12 %, или в среднем 11 %.
Лечение и лекарства
Если предположить, что ежемесячная норма сбережений составляет 10%, будущий пенсионер может рассчитывать на то, что у него будет примерно 280 месяцев дохода или 23 года дохода в качестве капитала на старость. Для тех, кто зарабатывает ₽ 50 000, он составляет ₽ 14 млн; для тех, кто зарабатывает около ₽ 100 000, он составляет ₽ 28 млн. Чтобы понять, сколько это в сегодняшних реальных деньгах, нужно учесть инфляцию. Среднее значение за десять лет, использованных для вышеприведенных примеров, составило 7%. Это означает, что накопленная сумма может быть оценена в ₽3,3 млн при зарплате в 50 тыс. и ₽6,6 млн при 100 тыс.
Какую доходность ожидать к выходу на пенсию
Чтобы иметь достаточный капитал до конца жизни, нельзя снимать более 4% в год (Фото: Cristian Newman / Unsplash)
Вы можете снимать около 4% своего капитала каждый год до конца жизни. Затем 3,3 миллиона дают прирост около 11 000 в месяц, а 6,6 миллиона — 22 000, что примерно вдвое больше, чем инвестор вложил в ценные бумаги на этапе накопления.
Фондовый рынок не сделает будущего пенсионера богатым, но он определенно поможет повысить уровень жизни в старости. Без сбережений и инвестиций можно рассчитывать только на государственную пенсию, которая обычно в разы превышает текущий доход работника.
По приблизительным оценкам, фондовый рынок в рублях способен удвоить вложения инвестора в реальном выражении. При доходе в 100 тысяч евро, ежемесячной норме сбережений в 10% и горизонте инвестирования в 30 лет ожидаемая прибавка сопоставима с государственной пенсией: 22 тысячи евро в месяц по сегодняшним ценам.
Биржевой фонд, который инвестирует деньги участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, сектор или регион. Помимо акций, инвестиционный фонд может содержать и другие инструменты: Облигации, сырьевые товары и т.д. Термин, используемый для описания вероятности быстрой продажи по рыночной цене или близкой к ней. Читать далее Чрезвычайно безопасные и наиболее ликвидные акции на рынке со стабильной доходностью. Компании «голубых фишек» являются лидерами в своих отраслях. Компании «голубых фишек» являются лидерами в своих отраслях, и колебания их цен определяют настроение рынка. Рыночная стоимость компании, рассчитываемая путем умножения количества акций компании на их текущую цену. Капитализация рынка акций — общая стоимость ценных бумаг, торгуемых на данном рынке. Финансовый инструмент, используемый для привлечения капитала. Основными видами ценных бумаг являются акции (дают владельцу право собственности), облигации (долговые ценные бумаги) и их производные. Дополнительная информация
Сколько можно накопить на пенсию
Итоги и советы эксперта
