6 неочевидных вариантов сэкономить на приобретении квартиры. Как купить квартиру недорого?

Содержание

Но есть важный нюанс: даже если вы найдете сиделку, мы не можем знать, сколько она проживет. Тем не менее, некоторые предприниматели даже строят на этом бизнес.

Как купить квартиру без ипотеки

Для многих россиян собственное жилье — это, по сути, иллюзорная мечта. Практично», потому что финансовые средства есть, чтобы купить крышу над головой. И даже если обычный ипотечный кредит по каким-то причинам им не по карману, есть другой способ.

Если вам понравилось, подписывайтесь на Telegram-канал Brobank.ru и больше никогда не пропускайте новости

Выпускник Международного университета Восточной Европы в области банковского дела. С отличием окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках. Он является аналитиком и экспертом Агентства банковской и финансовой стабильности «Бробанк». rusanova@brobank.ru Открытый профиль.

Давайте рассмотрим, как можно купить квартиру без ипотеки и какие еще существуют варианты. Мы тщательно проанализируем честные и объективные варианты, доступные всем гражданам. На Brobank.ru — основные методы. Изучите их, возможно, один из вариантов — это именно то, что вам нужно.

Почему — не ипотека?
Накопить
Схема накопления с помощью банковского вклада
Государственная поддержка
Покупка недвижимости в промежутке накоплений
Рассрочка от застройщиков
Договор ренты

Почему — не ипотека?

На практике это ипотечный кредит — самый простой и дешевый способ приобретения жилья. Все просто: вы обращаетесь в банк, получаете одобрение, находите дом и подписываете контракт. Затем вы платите в течение 10-20 лет и более.

Каждый месяц вы должны платить значительную сумму денег. Но с годами инфляция сделает выплаты не такими уж и высокими. Доход увеличивается, а выплаты остаются прежними до конца периода.

Некоторые люди отказываются от ипотеки, потому что:

переплата реально просто огромная. На сумму процентов, которые заемщик в итоге выплачивает банку, можно купить еще 2-3 аналогичных квартиры;
негативная кредитная история. Если она плохая, ни один банк не одобрит приличную сумму;
нет денег на первоначальный взнос, обычно это минимум 10% от цены жилья. Но тут возникает вопрос — если даже такого каптала нет, как вообще можно говорить о покупке недвижимости?

Допустим, вы решили, что ипотечный кредит вам не подходит, но вы все равно хотите купить дом. Вот взгляд на варианты, доступные в сегодняшней реальности.

Накопить

Как это ни банально, но одним из самых удобных вариантов является экономия. Теперь вам не нужно обладать харизмой инвестора. Существует множество депозитных предложений от банков, которыми вы можете воспользоваться.

Но есть один важный момент: хорошо иметь свой дом, по крайней мере, с родителями. При ипотеке вы получаете ключи от квартиры и можете жить в ней, пока выплачиваете ипотеку. Если вы копите, вы не получите дом, пока не достигнете необходимой суммы.

ставки по вкладам оставляют желать лучшего. Сбербанк вообще дает буквально 3% годовых. Хорошо, есть удастся заключить договор хотя бы под 4,5-5%;
придется решать вопросы с жильем. Если это аренда, кроме регулярных пополнений вклада в вашей жизни будут присутствовать и ежемесячные арендные платежи;
с годами деньги все равно будут обесцениваться. Например, если сегодня нужная вам квартира стоит 2,5 млн. рублей, через 10 лет она может стоить уже 3 млн.

Но, несмотря на недостатки, это зачастую единственный способ для тех, кто хочет приобрести жилье без ипотеки. Теперь осталось выяснить, сколько времени все это займет.

Схема накопления с помощью банковского вклада

Возьмем конкретную цель: вам нужна квартира, которая сейчас стоит 3 000 000 рублей. Поскольку мы сравниваем его с ипотекой, давайте предположим ситуацию, когда у вас есть 300 000 (10%) наличными, которые вы сразу же инвестируете, положив деньги на депозит.

Вам нужна схема без возможности снятия средств, но с регулярными депозитами. Сразу же оцените ситуацию,

Мы не будем рассматривать такие банки, как Сбербанк и ВТБ, поскольку они традиционно предлагают самые низкие процентные ставки. В качестве примера возьмем программу «Сберкнижка» банка «Восточный». Тарифы следующие:

Как видите, если сумма составляет 300 000, то лучше выбрать срок договора 1 год, так как процентная ставка выше. Затем вы можете продлить срок действия вклада, выбрать другую ставку или, возможно, сменить банк, в зависимости от обстоятельств.

Это результат экономии в данном случае:

у вас есть 300 000, которые вы сразу кладете на счет;
периодичность начисления процентов — раз в месяц, они подвергаются капитализации и причисляются к основной сумме;
срок заключения договора берем сразу 3 года;
каждый месяц вы будете класть на вклад по 20 000 рублей;
ставка — 4,85%.

То есть в конце третьего года на депозите будет 1 100 186 рублей, доходность инвестиций за этот период составит 100 000 рублей.

В регионах строительные компании предоставляют весенние скидки: Летом строительная деятельность более оживленная, и строительные компании нуждаются в свободных средствах. Скидки могут достигать 7-10%, что при нынешнем уровне цен может составить 500-700 тысяч рублей. Как правило, таких сезонных скидок в Москве нет.

Скидки от застройщика

Но в столице, как и в регионах, существует «фактор менеджера». Стремясь выполнить план в конце квартала, менеджер сделает все, чтобы найти вариант, подходящий по деньгам и потребностям клиента. На сайтах застройщиков потенциальный покупатель обычно видит самые дорогие квартиры. Менеджер знает о наличии (если есть) аналогичных квартир, которые на 100-150 тысяч рублей дешевле.

Традиционно квартиры на первом и последнем этажах стоят дешевле (если только это не пентхаусы), но, кроме этого, квартиры на 13-м этаже уходят со скидкой в последнюю очередь. Экономия может достигать 5% даже в Москве, а сегодня она составляет не менее 400 тысяч рублей.

Нехорошая квартира

Вы также можете обсудить, находится ли квартира рядом с лифтами и выходят ли окна на угол дома. Уточните, что будет находиться на первом этаже — если это продуктовый магазин, то не стесняйтесь просить скидку на квартиру, окна которой выходят на погрузочную платформу.

И важный совет: менеджер не уполномочен давать скидку. Поэтому настаивайте на обсуждении вашего запроса с руководителем отдела продаж, от решения которого он действительно зависит.

Если вы собираетесь купить парковочное место одновременно с квартирой, не упоминайте об этом при обсуждении покупки. Если вы решили выбрать подходящий вам вариант, поинтересуйтесь, получите ли вы скидку, если купите парковочное место одновременно с квартирой. Практика показывает, что таким образом можно сэкономить до 20% на оплате парковки.

Оптом дешевле

Речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, где прописаны члены семьи предыдущего владельца. Если среди них нет несовершеннолетних, бывших жильцов можно выгнать из дома после покупки. Владелец должен быть проинформирован в договоре купли-продажи о том, что прежние арендаторы могут быть расторгнуты после завершения сделки.

Экономия для квартиры с такой платой может достигать 25%. Вот реальный пример от Дом.РФ: в Московской области стартовая цена двухкомнатной квартиры на аукционе начинается с 1,28 миллиона рублей, что в четыре раза меньше ее рыночной стоимости.

Если зарегистрированные в квартире лица отказываются добровольно выписаться после сделки, их можно принудить к этому в судебном порядке. В заявлении должны быть указаны данные этих лиц, а также подтверждение права собственности, к которому должны быть приложены соответствующие документы.

Эта рекомендация не относится к квартирам, где зарегистрированы несовершеннолетние — здесь риски перевешивают возможные преимущества.

Квартиры в новостройках можно приобрести со скидкой от 5 до 60 %, в зависимости от эпохи и состояния постройки. Проверьте параметры.

Экономим на покупке первичного жилья

Самая заманчивая цена на недвижимость — до начала строительства, на старте.

Покупка на стадии котлована. Выгоды и риски

В прошлом, до замедления темпов строительства, экономия от нулевого цикла до начала продаж уже готовых домов среднего класса составляла 40-60%, а иногда даже 100%. Сегодня, в оптимальном случае, экономия может достигать 25%. Максимальная выгода, по мнению риэлторов, заключается в покупке хороших домов в нулевом цикле. Приобретая товар, покупатель получает выгоду на 60-65%. Причина проста. На рынке элитного жилья нет случайных игроков. Поэтому риск инвестирования в долгосрочные строительные проекты минимален.

Однако если разработчик неизвестен или не сумел создать себе репутацию, риск остается высоким. Например, список проблемных жилищных проектов в Москве включает 10 проектов, а в Новой Москве — 7.

Доказано, что покупка квартиры на стадии закладки фундамента — очень рискованное дело. Итак, если вы решили купить недвижимость и при этом сэкономить деньги, советую вам сделать следующее: Узнайте о застройщике, потратьте время на сбор информации, выясните, есть ли у компании другие строительные проекты, сдавала ли она раньше жилые объекты или это единственный объект, как долго она работает на строительном рынке и так далее. Также полезно узнать, кто является учредителем строительной компании.

В наше время получить информацию не составляет труда. Введите в поисковую систему название застройщика или агентства недвижимости. В течение нескольких секунд система предоставит вам всю официальную информацию, и вы даже сможете узнать мнение покупателей.

Я рекомендую вам также уделить время чтению материалов на сайтах ведущих агентств по анализу недвижимости и таких изданий, как РБК и «Российская газета».

Тема продолжается. Еще одним недостатком покупки на столь ранней стадии является время строительства. Один год — это минимум, но может потребоваться два или три года.

В течение этого времени вам придется где-то жить, возможно, снимать жилье. Поэтому перед тем, как выбрать этот вариант, следует проявить должную осмотрительность. Взять кредит и купить дом может оказаться дешевле, чем арендовать. В любом случае, это будет ваш собственный дом, и вы сможете начать его обустраивать.

С помощью этих функций вы можете управлять всеми делами через свой личный кабинет (ПК). На сайте DomClic вы можете просматривать недвижимость, легко задавая необходимые параметры фильтра (цена, местоположение, район и т.д.). Вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, затем вся бумажная работа проходит через ПК, вплоть до подачи документов по сделке для государственной регистрации собственности. Рассчитать ипотеку можно с помощью специального калькулятора. Эта услуга является частью

Заложенная недвижимость продается кредитором для погашения долга заемщика. Список компаний, занимающихся продажей ипотечных кредитов, довольно обширен. Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Россельхозбанк и Урал Сиб, имеют на своих сайтах специальный раздел «Витрина залогов». Здесь представлена недвижимость в России и странах СНГ. Сделать правильный выбор легко, нужно лишь действовать в соответствии с алгоритмом, предложенным системой. Просмотрите варианты на всех витринах. Когда вы найдете такую компанию, вам следует очень внимательно изучить документы. Если вы не разбираетесь в юриспруденции, обратитесь к эксперту.

Что это дает покупателю? Кредитор стремится получить деньги как можно быстрее, и это вполне понятно. На самом деле ипотека — это довольно длительный период погашения (длинные деньги). Кроме того, существуют периоды погашения кредита. Поэтому банку необходимо продать недвижимость как можно быстрее. А быстрая продажа, как известно, способствует низкой цене недвижимости. Однако такую покупку необходимо совершать с надежным юристом, который проверит все детали и обеспечит сохранность имущества. Даже если недвижимость продается известным банком. Считается, что на такой покупке можно сэкономить от 30 до 70 %.

Например, на сайте ВТБ размещается объявление о том, что скидка на некоторые объекты недвижимости составит до 70 %:

Экономим на покупке вторичного жилья

Залоговое жилье с аукциона

В аукционе может принять участие любой желающий. Для этого требуется цифровая электронная подпись и аккредитация на Единой электронной торговой площадке (ЕЭТП).

Продается ипотечная квартира

Реально можно получить скидку, если:

Этот подход работает как при продаже первого, так и второго дома. Но если арендодатель вправе сам решать, предоставлять вам скидку или нет, то у агентов по недвижимости такой возможности нет — они должны договариваться о скидке с руководителем агентства недвижимости. Вы должны убедить их в том, что вы готовы купить эту недвижимость.

И еще одно. Дайте скидку, даже если в квартире был сделан ремонт и продавец не узаконил его. Вы можете обратиться в БТИ.

Как договориться о скидке

По данным агентств недвижимости, более 55% жителей России покупают новую квартиру за счет средств, вырученных от продажи предыдущей квартиры.

запрашиваете адекватную, в пределах разумного торга скидку;
даете понять, что приобретете жилье только за вычетом этой суммы;
получив отказ, не пасуете, а озвучиваете ваш вариант другим продавцам, сообщив им о том, что сделали подобное предложение нескольким заинтересованным покупателям.

Первый вариант является наиболее распространенным. Вы продаете свою старую квартиру по обычной и привычной схеме, а затем выбираете варианты и покупаете новую, с большим количеством комнат, большим количеством квадратных метров, со сменой района, может быть, даже города, с доплатой или без нее.

в доме, расположенном рядом с кислородной станцией;
в доме, рядом с городским кладбищем;
в доме, рядом с которым располагается больничный комплекс;
в доме, расположенном вблизи завода или комбината;
в доме, рядом со складскими помещениями.

А второй вариант, покупка новой квартиры, компенсирует старую. В этом случае вы обращаетесь в агентство недвижимости, которое возьмет на себя заботу о приобретении компенсации за вашу старую квартиру. Преимущество. Агентство постарается продать квартиру по привлекательной цене и подберет нужную вам либо из фонда рынка второго жилья, либо из новостройки. Кроме того, агентство обеспечивает юридическую поддержку во всех процедурах. А если вариант вам понравится, но выручки не хватит, агентство найдет коммерческий банк для оформления ипотеки. И, конечно, это поможет вам составить необходимые документы для получения налогового вычета.

Читайте также: Заявление на налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку — инструкция по заполнению, формы и образцы необходимых документов, ответы на вопросы о возврате налога.

Для вашего удобства мы собрали все способы экономии при покупке квартиры в таблицу и указали, сколько вы можете сэкономить на каждом из них.

Вариант

Rebate

Новое здание

от 5 до 35	Прямая продажа
до 35	Продажа ипотечных кредитов
до 20%	Продажа квартиры без отделочных работ
До 1 250 тысяч рублей	Обеспечение
до 60%	Этап — раскопки
От 25 до 65	На более поздних этапах строительства
От 5 до 15%	Приобретение в межсезонье
до 25%	Некомфортный уровень
до 25%	Флэт на вторичном рынке
до 35	Флэт на вторичном рынке
До 300 тысяч рублей.	Продажа квартиры без отделочных работ
Кредитование — это хороший, старомодный способ зарабатывать деньги. Фото: zen. yandex.ru	НО: Будьте готовы к тому, что кредитор может захотеть забрать деньги раньше времени

Занять у друзей и родственников

Многие банки предлагают программы ипотечного кредитования с первоначальным взносом от 10%. Их тарифы выше. Но всегда помните, что вы можете рефинансировать контракт через 6 месяцев. Таким образом, вы получите обычную процентную ставку или (если вам повезет) более низкую.

_{НО: Вы должны платить больше в первые 6 месяцев и избегать дефолтов, иначе в рефинансировании будет отказано. Ставки по ипотеке сейчас растут. Существует риск, что рефинансирование перестанет быть выгодным через 6 месяцев.}

Это уже не сумма покупки, а частичное погашение суммы, потраченной на квартиру. Для этих денег действует множество условий: Вы должны платить подоходный налог, т.е. должны быть официально трудоустроены, и он не может быть больше, чем сумма уплаченного вами налога.

Использовать государственные средства

Сумма

Она зависит от размера заработной платы налогоплательщика, но не может превышать 650 000 рублей. Максимальная сумма имущественного вычета составляет 2 миллиона рублей, вернуть можно 13% — 260 тысяч рублей. Проценты, выплачиваемые банку за ипотеку, имеют другой предел — 3 млн рублей. С них можно получить 390 тысяч рублей. Если дом находится в совместной собственности, на налоговый вычет могут претендовать оба супруга.

Кто имеет на него право: каждый, кто платит налоги и приобрел имущество (кроме тех, кто приобрел его у родственников или за счет государства).

Оформить с первым взносом 10%

Как подать заявление: Подайте заявление и комплект подтверждающих документов в налоговый орган по месту жительства.

Какие документы необходимы?

Налоговый вычет

Хотя это федеральная программа, в каждом регионе есть свои особенности: порог дома, порядок получения субсидии, количество квадратных метров. При расчете выплаты учитывается не фактическая стоимость жилья, а средняя стоимость, определенная муниципалитетом (которая, однако, не ниже рыночной стоимости, определенной Минстроем России).

Сумма

Семьи без детей могут получить 30%, а семьи, имеющие хотя бы одного ребенка, включая одиноких родителей, — 35% от рассчитанной стоимости жилья.

Кто может получить

Семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет и имеют право на свободу проживания. Вы должны иметь достаточный доход, чтобы взять ипотечный кредит или приобрести жилье по договору купли-продажи.

Как получить: подайте заявление в местный орган власти и встаньте в очередь.

справка 3-НДФЛ
справка 6-НДФЛ
выписка из ЕГРН
договор купли-продажи
документы, подтверждающие оплату
справка банка о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам), ипотечный договор (если квартира куплена в ипотеку)

Субсидия молодым семьям

Необходимые документы: паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельство о браке, справка о нуждаемости, справка о доходах, СНИЛС всех членов семьи, документы на жилье, договор с банком (в случае ипотеки).

Сумма

Субсидии льготникам

военнослужащим
переселенцам из закрытых военных городов
получившим радиационное воздействие
вынужденным переселенцам
переселенцам из районов Крайнего Севера
молодым ученым
переселенцам с территории комплекса «Байконур» и некоторым другим льготникам

Как получить: подайте заявление в местный орган власти и встаньте в очередь.

паспорт или свидетельство о рождении всех членов семьи
справка об отсутствии задолженности по ЖКХ
свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
свидетельство об усыновлении (если есть приемные дети)

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’>