Как перевести крупную сумму денег в другой город без комиссии. Как перевести большую сумму денег без комиссии.

Вывод средств через СБП возможен только между вашими собственными счетами, а в банке-доноре эта операция может исчерпать лимит бесплатных исходящих переводов через СБ П (или нет, как в случае с УБРиР).

Как перевести крупную сумму без комиссии и блокировки

Когда вы покупаете машину, квартиру или другой дорогой товар, возникает проблема: как перевести деньги продавцу? Заказать крупную сумму в банке, забрать деньги, а затем, возможно, перевести их через весь город — не самое лучшее решение. Во-первых, это займет много времени. Во-вторых, переводить деньги опасно. Да, мы уже не в 90-х годах. Но лучше обезопасить себя и свои сбережения. Лучший вариант — перевести деньги через банк. Вот сколько денег вы можете перевести, какие комиссии взимают банки и когда переводы блокируются.

Система быстрых платежей (СБП) быстро отвоевывает долю у карточных переводов, — говорит Елена Петрова, заместитель председателя правления российского банка «Стандарт». Причины популярности переводов через СБП, или, как их еще называют, «по номеру телефона», просты:

• деньги зачисляются на счёт моментально;
• комиссии не такие высокие, как по переводам между картами.

SBP.

Переводы через SBP — одни из самых дешевых в России, поскольку структура принадлежит Центральному банку, который и устанавливает правила. В частности, вы можете бесплатно переводить 100 000 рублей каждый месяц. Комиссия за переводы сверх бесплатного лимита составляет 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей.

Если раньше некоторые банки не брали комиссию за переводы через СБП, то теперь такой роскоши не будет. Это связано с тем, что Центральный банк ввел для банков комиссию за «быстрый перевод». Таким образом, если вы хотите перевести более 100 000 рублей, вам придется заплатить комиссию.

_{Переводы через СБП, фото: sbankin.com}

Лимиты СБП

Однако это не единственное препятствие. У СБП есть ограничения на то, сколько вы можете перевести.

Центральный банк установил следующий лимит для одного денежного перевода: Максимальная сумма — 1 миллион рублей, но не менее 150 000 рублей.

Многие банки установили более низкий лимит — не более 150 000 рублей. Сбербанк является одним из таких банков.

Банк «Кубань Кредит» имеет лимит в 200 000 рублей, Альфа-Банк и ВТБ — 500 000 рублей, Тинькофф Банк — 1 миллион рублей.

Дневные и месячные лимиты устанавливаются банками самостоятельно, без каких-либо указаний со стороны центрального банка:

• ВТБ и «Тинькофф Банк» — 5 млн рублей в месяц;
• Альфа-Банк — 500 000 рублей в сутки и 1,5 млн рублей в месяц;
• Транскапиталбанк — 1,5−3 млн рублей в сутки;
• банк «Кубань Кредит» — 500 000 рублей в сутки.

Поэтому перевести большую сумму денег в какой-либо банк через СБП не получится. Однако, если у вас есть карта Тинькофф Банка или ВТБ, вы можете перевести до 5 миллионов рублей. Правда, не за один день. Однако в Транскапиталбанке вы можете перевести до 3 миллионов рублей за один день.

Переводы по номеру телефона

Удивительно, но SBP можно использовать только при переводе денег в другой банк. Если у получателя есть карта того же банка, дешевые и быстрые переводы уже невозможны.

Однако переводы по номеру телефона возможны почти в каждом банке. SBP не имеет к этому никакого отношения, а Центральный банк не влияет на комиссии и лимиты.

Тарифы и лимиты

В Сбербанке, например, вы можете использовать свой номер телефона для бесплатного перевода максимум 50 000 рублей в месяц. За все, что сверх этого, вы должны заплатить 1% от суммы, но не более 3 000 рублей. Также вы можете приобрести абонемент за 134 рубля, чтобы не платить за переводы клиентам Сбербанка в течение одного месяца. Дневной лимит составляет 1 миллион рублей, включая другие операции в приложении.

В других банках переводы внутри кредитной организации по номеру телефона обычно бесплатны. Например, Альфа-Банк не взимает плату за переводы другим клиентам кредитной организации. Однако существуют ограничения. Вы не можете перевести более 500 000 рублей единовременно и в день и 1,5 миллиона рублей в месяц.

То же самое относится и к Тинькофф Банку. Переводы по номеру телефона клиентам кредитной организации осуществляются бесплатно. Однако лимит здесь составляет максимум 200 миллионов рублей.

Перевод денег по номеру телефона внутри банка — лучший вариант для перечисления крупных сумм. Но если отправитель или получатель является клиентом Сбербанка, придется искать другой способ или платить абонентскую плату.

Переводы с карты на карту

Перевод с банковской карты — самый дорогой способ перевести деньги другому человеку. Это связано с тем, что транзакция проходит через частного посредника — платежную систему, которая взимает комиссию. Таким образом, комиссия как минимум удваивается.

_{Переводы с карты на карту. Фото: bankovskie-karty.ru}

Оплата комиссий и лимитов

В Сбербанке, например, комиссия за переводы с карты на карту составляет 1,5%, но не менее 30 рублей. То есть максимальная комиссия может быть в номере, если вам нужно перевести 1 миллион рублей. Лимит в Сбербанке в этом случае составляет 500 000 рублей в день и 3 миллиона рублей в месяц.

В Альфа-Банке комиссия составляет 1,95%, но не менее 30 рублей. Максимальная сумма комиссии также не ограничена. Лимит на одну операцию составляет 200 000 рублей, в день 500 000 рублей, в месяц 2 миллиона рублей.

Тинькофф Банк имеет бесплатный лимит на переводы по одному номеру карты. Он составляет всего 20 000 рублей. При превышении лимита взимается комиссия в размере 1,5%, но не менее 30 рублей. То есть условия такие же, как и в Сбербанке. Верхний предел следующий: 1 миллион рублей единовременно и 5 миллионов рублей в месяц. Но когда вы посчитаете сумму комиссии, вам захочется рискнуть жизнью, снять наличные и получить деньги лично

Варианты отправки денег в другой город

Существует множество способов отправить деньги получателю, находящемуся в другом месте. К ним относятся:

• почтовый перевод;
• перевод с карты на карту (одного или разных банков);
• банковский и межбанковский перевод через систему быстрых платежей;
• использование электронных кошельков ЮMoney, QIWI, WebMoney и др.;
• системы денежных переводов – Western Union, Золотая Корона, Юнистрим и др.

Не все они предлагают бесплатные услуги — обычно за услугу нужно заплатить комиссию или фиксированную плату. Если вы решили воспользоваться каким-то конкретным способом, имейте это в виду:

1. Размер комиссии и тарифы на дополнительные услуги. Например, переводы между электронными кошельками. Комиссия за эту операцию отсутствует, однако, если вы захотите обналичить полученные средства или перевести их на банковскую карту, придется заплатить немалую сумму. В итоге может получиться, что выгоднее было воспользоваться банковским переводом, чем электронным кошельком.
2. Доступность. Некоторыми вариантами, например, переводами Юнистрим, вы не сможете воспользоваться, если ни одна компания в вашем населенном пункте не сотрудничает с данной системой. Также у вас может не быть банковской карты или электронного кошелька.

Если у вас есть банковская карта, скорее всего, вы сможете сделать перевод в другой город без уплаты комиссии.

Транзакция через Почту России

Наименее популярный способ, который требует личного посещения почтового отделения и использования сервиса CyberMoney. В этом случае комиссия выше, чем в других вариантах. Однако у почты есть неоспоримое преимущество: она есть в каждом, даже самом отдаленном населенном пункте России. И ваш адресат в любом случае сможет получить отправленные средства наличными.

Банковские карты

Переводы по банковским картам — самые быстрые и выгодные. Желательно, чтобы у отправителя и получателя были банковские карты, выпущенные одним и тем же банком. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои тарифы на операции с наличными, но в большинстве случаев перевод с одной карты на другую в пределах одного банка осуществляется бесплатно в пределах установленного лимита.

Сбербанк, самый популярный банк в Российской Федерации, недавно ввел комиссию за переводы внутри страны — если вы переводите более 50 000 рублей в месяц, с вас взимается комиссия в размере 1% от суммы превышения. При таком ограничении невозможно перевести деньги с одной карты, не снимая с другой большую сумму. Но тут же банк предлагает приобрести абонемент по следующим тарифам:

«Для переводов» — 199 рублей на 1 месяц, 499 рублей на 3 месяца и 1599 рублей на год. В стоимость включены только бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка.

При этом не имеет значения, в какой город вы отправляете деньги. Ранее Сбербанк взимал комиссию в размере 1% при совершении операции «с карты на карту» между пластиковыми картами, выпущенными отделениями в разных регионах России. Теперь существует единая тарифная сетка, действующая во всех регионах. Это еще дешевле при междугородних переводах.

Остальные банки — Тинькофф, ВТБ, Райффайзен, АльфаБанк и др. — еще не ввели такую комиссию. Поэтому если у отправителя и получателя есть карты, например, ВТБ, то лучше переводить большую сумму с их помощью.

Еще одним преимуществом этого метода является то, что деньги зачисляются сразу. Банк указывает, что перевод может занять до 5 рабочих дней, но если вы не отправляете 10 миллионов, ваши деньги окажутся на счету получателя в течение нескольких минут.

Можно осуществить перевод с карты на карту:

• в мобильном приложении вашего банка;
• через Интернет-банкинг;
• в ближайшем отделении банка (тогда возможна комиссия);
• через терминалы оплаты.

Даже если у вас и получателя разные карты, транзакция выигрывает от существующей системы card-to-card. Даже если у держателя карты и получателя один и тот же номер карты, перевод осуществляется по системе card-to-card.

СОВЕТ: Если вы планируете часто и большими суммами отправлять деньги в другой город, лучше завести две карты для одного человека и одну отдать получателю. Пример: вы отправляете своего ребенка учиться в другой регион. Если у него есть карта, зарегистрированная на ваше имя, вы можете отправить ему необходимую сумму за несколько секунд без комиссии в приложении банка или в интернет-банкинге.

Перевод с карты Сбербанка

Это всегда был самый быстрый, простой и бесплатный способ перевода денег внутри банка. Традиционно переводы на карты и счета в рамках одного финансового учреждения осуществляются бесплатно. Так что если вы хотите отправить деньги на карту Сбер бесплатно, вы используете саму карту Сбер. Однако несколько лет назад банк ввел ограничения на такие бесплатные операции.

Сколько стоит перевести деньги с карты Сбербанка на карту Сбербанка?

• при сумме внутренних переводов за месяц до 50000 рублей операция выполняется без комиссии. Метод перевода — через Сбербанк Онлайн, приложение, СМС-сервис;
• если объем превысил 50000, взимается плата 1%, но не более 3000 рублей за операцию;
• если операция выполняется через терминал или банкомат Сбера, комиссия будет браться всегда — 1%, но не более 3000 за раз;
• если операция выполняется через офис Сбербанка, комиссия составит 1,5%, но минимально 30 рублей и максимально 3000 руб.

Если вы хотите бесплатно перевести деньги с той же карты Сбербанка на карту клиента Сбербанка, вам придется делать это через удаленные каналы. Помните, что месячный лимит для таких переводов составляет 50 000, при превышении которого взимается комиссия в размере 1%.

Однако если отправитель пользуется пакетом услуг SberFirst или Sber Private Banking, то все переводы на карты Сбербанка осуществляются бесплатно. Для этого необходимо подключить платную подписку в рамках пакета. Это может быть по-разному:

Перевод через СБП

Если вы думаете, как перевести деньги в Сбербанк или другой российский банк бесплатно, ответ ясен и прост: через систему быстрых платежей, сокращенно СБП.

SBP — это услуга, с помощью которой держатели карт могут бесплатно переводить деньги на карты всех банков-участников. Если при создании системы в нее входило лишь несколько банков, то сейчас в нее входят все банки Российской Федерации, обслуживающие розничных клиентов.

Перевод осуществляется через номер мобильного телефона, привязанный к банковской карте, на которую отправляются деньги. Если у человека несколько карт в разных банках, то при осуществлении перевода плательщику будут показаны все варианты — он должен выбрать. Если вы хотите пополнить карту «Сбер» бесплатно, выберите этот вариант.

Полный список банков, карты которых можно использовать для бесплатных переводов, можно найти на сайте СБП. На момент написания статьи там 206 банков. Но список можно и не смотреть, в него входят все банки Российской Федерации, работающие с физическими лицами. И не только банки.

1. Заходите в приложение в раздел платежей.
2. В случае с банком Тинькофф вариант перевода по номеру телефона сразу представлен в центре главной страницы. В других банках это может быть отдельный раздел “Перевод по номеру телефона”, “Перевод по СБП”.
3. Вводите номер телефона. Если к нему привязано несколько карт выбираете из списка нужный банк. Далее останется только ввести сумму и подтвердить операцию.

Зачисление денег на карту Сбербанка или любую другую карту, отправленную через СПБ, всегда происходит мгновенно, независимо от времени суток.

Это способ отправить деньги клиенту Сбербанка без комиссии с банковской карты, в том числе и самого Сбера. Например, если превышен бесплатный месячный лимит в 50 000, можно отправить деньги через СБП, где уже действует ваш лимит.

Через эту услугу вы можете отправить в общей сложности до 100 000 рублей в месяц без комиссии с банковской карты Сбербанка. Если вы превысите лимит, будет взиматься небольшая комиссия в размере 0,5%.

Подключение СБП в Сбербанке

Большим недостатком Сбербанка является то, что по какой-то причине он по умолчанию не разрешает своим клиентам переводы SBP. Если в других банках клиенту не нужно ничего делать и он просто проводит операцию, то клиенту Сбербанка сначала нужно подключиться к системе SBP.

Если держатель карты Сбербанка не подключен к СБП, он не может совершать бескомиссионные переводы. За перевод в другой банк с отправителя взимается комиссия в соответствии с тарифами.

Клиент Сбербанка самостоятельно подключается к СБП в системе Сбербанк онлайн. Необходимо зайти в свой профиль, нажать на значок настроек, найти пункт «Система быстрых платежей» и подключить сначала входящие, а затем исходящие переводы. Только после этого владелец карты может бесплатно отправлять деньги в другие банки и получать переводы.

Лимиты 2023 на переводы в Сбербанк-онлайн в месяц и сутки без комиссии

Зачем вам нужны услуги по переводу денег онлайн? Чтобы не тратить время на поход в банк, заполнение бумаг и ожидание в очереди. Деньги приходят быстро, а саму операцию можно провести за несколько минут, не выходя из дома. Это удобно, особенно если возникла экстренная ситуация. Также выгодно, если вы можете перевести деньги без комиссии. Мы объясним это на примере Сбербанка.

Какую максимальную сумму с карты на карту можно перевести через Сбербанк онлайн без комиссии в 2023 году

Каждый банк предлагает вам возможность совершать переводы без комиссии до определенной суммы.

«Сбербанк» не является исключением, и для этого финансового учреждения действуют следующие условия без комиссии:

• любой перевод на свою карту;
• до 50 тыс. руб. на карту клиента Сбербанка;
• до 100 тыс. в месяц на карту другого банка. При этом используется телефонный номер, тогда как обновление лимита проводится 1 числа каждого месяца по московскому времени.
• автоперевод на свою или чужую карту. В сутки проводится до 1 млн руб.

Деньги поступают на кредитную карту за считанные секунды, а на счет — за несколько минут.

Сбербанк объявил новые цены на денежные переводы в рамках межбанковских операций. С помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» и SMS-банка можно переводить до 50 000 в месяц на карты или счета без уплаты дополнительных комиссий.

Как и любое другое финансовое учреждение, Сбербанк взимает комиссию, если вы превышаете лимит перевода.

За сутки

Суточный лимит зависит от ваших целей и приложения, которым вы пользуетесь.

В настоящее время действуют следующие условия перевода:

• через “Автоплатеж” можно перевести до 1 млн руб.;
• через СМС возможно перебросить до 8 тыс. и принять на свой счет аналогичную сумму.

В месяц

Летом были утверждены и введены в действие обновленные правила взимания комиссии за переводы между клиентами Сбербанка, т.е. отменена комиссия за переводы до 50 000 рублей. Стоит отметить, что ранее комиссия составляла 1% от суммы перевода.

Данные изменения, несомненно, выгодны для большинства клиентов, так как теперь 90% клиентов, желающих воспользоваться услугой, могут сделать это бесплатно.

Однако услуги банка не могут быть бесплатными, так как банку необходимы средства для роста, технической поддержки и стабильности. По этой причине взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода сверх лимита, который не должен превышать 1 000 рублей.

Рассмотрим пример. В этом месяце вам необходимо перевести 80 тысяч. 50 тысяч из этой суммы будут переведены бесплатно. За оставшиеся 30 тысяч будет уплачена комиссия в размере 1%, то есть 300 рублей. Таким образом, с вашей карты будет снято 80 300 рублей.

Межрегиональные переводы

Сбербанк часто критиковали за введение так называемого «банковского роуминга», когда за денежные переводы между регионами взимается комиссия в размере 1% от суммы. Закон, принятый Государственной Думой, открыл новые возможности для клиентов.

Тот факт, что человек имеет несколько счетов в разных отделениях, не должен влиять на размер комиссии за перевод. Новый порядок списания комиссии покроет отмену «роуминговой» платы.

Как переводить свыше лимита и не платить комиссию?

Однако существуют способы уменьшить размер комиссии. Банк предлагает один из таких вариантов, поэтому давайте рассмотрим варианты, которые помогут вам существенно сэкономить на переводах.

Платная подписка

Оказывается, теперь можно приобрести абонемент на переводы. По словам экспертов, такой продукт является беспрецедентным на российском банковском рынке.

Универсальная абонентская услуга банка поможет клиентам, которые работают с крупными суммами.

Среди доступных предложений, которые могут заинтересовать постоянных клиентов:

• “+50 000 на переводы” за 99 руб. в месяц – лимит увеличивается в 2 раза
• “Переводы” за 199 руб. – лимит на перевод денежных средств не предусматривается.
• “Платежи и переводы” за 299 руб. в месяц. Не предусматривает комиссии за переводы и оплату коммунальных услуг и штрафов.

Также есть возможность снизить стоимость подписки, внеся предоплату за 6 месяцев или год пользования. Например, подписка «Транспорт», оплаченная на 12 месяцев, будет стоить 134 рубля в месяц. Экономия составит 65 рублей в месяц.

При этом комиссии останутся 0%. Причем здесь учитываются все переводы в любой регион и на любую сумму.

Планируя свои расходы, вы будете знать, в каком месяце ваши переводы превысят лимит. Поэтому удобно, что вы можете подписаться только на тот период, который вам нужен.

В приложении есть функция автопродления, поэтому вы можете подтвердить или отклонить подписку в зависимости от ваших планов. Полная информация будет предоставлена в уведомлении за день до списания платы за пользование.

Если вы являетесь постоянным клиентом Сбербанка и регулярно переводите крупные суммы, вам стоит рассмотреть вариант платной подписки, которая позволит вам осуществлять такие переводы без комиссии.

Автоплатеж

Эта опция полезна для клиентов, которым необходимо ежемесячно переводить деньги одному и тому же человеку, при условии, что он также является клиентом Сбербанка. Чтобы воспользоваться этой опцией, зайдите в свой личный кабинет Сбербанк онлайн, заполните все поля и настройте этот платеж так, чтобы он осуществлялся регулярно.

Каждый месяц фиксированная сумма будет списываться в один и тот же день.

Это может быть любая сумма, и комиссия не взимается независимо от суммы, вплоть до 1 миллиона рублей в день. Для вашего удобства вы получите уведомление о будущем переводе за день до его осуществления. Таким образом, вы сможете проверить все детали транзакции и подтвердить или отменить ее.

Подписка «Автоматический перевод» также очень удобна, если вы ежемесячно переводите деньги родителям или откладываете деньги на дополнительный счет для обучения детей. Переводимая сумма не учитывается при расчете бесплатного лимита и переводится с комиссией 0%.

Перевод через СБП: пошаговая инструкция

Хотя принцип работы личного счета в разных банках отличается, процедура перевода практически одинакова. Следуйте инструкциям:

1. Авторизуйтесь в онлайн-банкинге. Выберите на главной странице счет или карту для списания средств.
2. Нажмите кнопку «Платежи и переводы». В меню найдите фирменный значок СБП, кликните на логотип.
3. Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка ваших контактов.
4. Если у получателя перевода открыт счет в вашем банке, остается указать только сумму платежа. В обратном случае отправителю следует выбрать из списка финансовую организацию. После чего ввести сумму. Помните про лимиты без комиссии — максимум 100 000 рублей в месяц.
5. Внимательно проверьте каждую цифру номера телефона, имя получателя. Если перевод уйдет не тому человеку, вернуть его будет практически нереально.
6. Подтвердите транзакцию.

Деньги поступят на указанный счет в течение 10-15 секунд. Чтобы убедиться в этом, необходимо связаться с получателем.

Протестируйте метод оплаты SBP с помощью микрочипа NFC LIFE PAY.

Платите одним касанием смартфона.

Онлайн-оплата товара по QR-коду через СБП

Для оплаты по QR-коду не нужно устанавливать специальное приложение, достаточно воспользоваться камерой телефона. Данные продавца, назначение платежа и сумма обычно отображаются под этими графиками. Однако если QR-код не динамический (т.е. генерируется индивидуально для каждого товара), а статический, то сумму перевода необходимо ввести при оплате.

Чтобы перевести деньги продавцу, следуйте алгоритму:

1. Откройте личный кабинет или приложение своего обслуживающего банка.
2. Найдите раздел «Оплата по QR-коду».
3. Наведите камеру портативного устройства на графическое изображение. После чего на экране появится его расшифровка. При необходимости укажите сумму платежа.
4. Нажмите на кнопку «Подтвердить оплату», если реквизиты продавца не вызывают сомнений. После получения оплаты, ему высылается соответствующее уведомление из банка.

Обратите внимание, что после поступления денег на счет продавец обязан выдать бумажный или электронный чек в соответствии с 54-ФЗ. Если этого не происходит после оплаты, вы можете обратиться к нему с претензией.

LIFE PAY — пожалуй, лучший оператор системы быстрых платежей. Мы предлагаем нашим клиентам не только экономию на тарифах, но и внедрение комплексной системы приема платежей СБП: удобной как для сотрудника, так и для клиента.

Онлайн-платежи больше не требуют ввода реквизитов карты — достаточно отсканировать QR-код и совершить платеж в приложении банка.

Ждем вас на нашем Telegram-канале! Там вы найдете последние новости, полезную аналитику, советы и комментарии по вопросам бизнеса, финансов, банковского дела, экономики и профессионального развития!

Отправьте заявку, и наши менеджеры свяжутся с вами

Нажимая на кнопку «Отправить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных и даете свое согласие на рассылку и рекламные акции.

Автор статьи

LIFE PAY Чтобы вы были в курсе

Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов

1 Номерные переводы между клиентами Сбербанка

Удивительно, но самым популярным видом перевода является перевод между клиентами Сбербанка с использованием номера телефона — по сути, это обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона можно также использовать номер карты клиента Сбера.

Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 рублей. При превышении этого лимита взимается комиссия в размере 1% (максимум 1 000 рублей). Если планируются крупные переводы, для снижения стоимости можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Стоимость подписки на неограниченные переводы клиентам Сбербанка на один месяц составляет 199 рублей, на один год — 1599 рублей.

Переводы между клиентами Сбербанка можно осуществлять в любое время (включая выходные и праздничные дни), деньги сразу доступны для всех операций.

2 Переводы по номеру телефона через Систему моментальных платежей (СПП) .

Это система денежных переводов Банка России, которая позволяет переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона получателя. СБП доступна в любое время, переводы выполняются практически мгновенно.

Бесплатный минимальный лимит на исходящие переводы по номеру телефона через SBP составляет 100 000 рублей/месяц для каждого банка, что является требованием Центрального банка Российской Федерации. — Это обязательное требование Центрального банка Российской Федерации. Некоторые кредитные организации разрешают бесплатные переводы через SBP сверх этого лимита (Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит, Кредит Европа Банк, Ситибанк, Авангард, Дом.РФ, Совкомбанк, ОТП Банк, РЕСО Кредит и т.д.).

Такие переводы возможны только между банками, присоединившимися к системе. Список участников системы SBP можно найти здесь (их более 200, все крупные банки уже присоединились к системе).

Функция перевода SBP доступна для большинства банков только через приложение для мобильного телефона. В приложении для мобильного телефона (в разделе «Профиль»/»Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы включить входящие и исходящие переводы через SBP. Настройки для карт Сбер не так очевидны; подробную инструкцию по подключению к SBP можно найти здесь.

Чтобы не перепутать этот вид перевода с другими, ищите логотип SBP в своем интернет-банке или мобильном приложении:

3 Исходящие переводы по номеру карты (толчок) .

Очень немногие банки имеют возможность бесплатно пересылать деньги с карты на карту сторонним банкам через свои платежные сервисы. Эта функция называется «Free Push». В данном случае платежной ссылкой является не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, который находится на лицевой стороне карты (очень редко на обратной). Переводы осуществляются через платежные системы VISA, MasterCard и MIR.

Важно: Эти переводы возможны в любое время дня и ночи, но деньги не поступают на счет получателя в течение нескольких недель. Сразу же увеличивается только баланс карты (вы можете совершать покупки, но не переводы внутри банка). Некоторые кредитные организации осуществляют такие переводы практически мгновенно (Тинькофф, МКБ, Открытие, Кредит Европа Банк).

Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.

Некоторые банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк, Хоум Кредит) могут переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона, причем НЕ через систему быстрых платежей, а через систему переводов по номеру телефона Сбербанка.

Важно: Эти переводы облагаются комиссией и являются дорогостоящими. Поэтому не стоит ими пользоваться. Эта услуга предназначена для невнимательных клиентов.

Если клиент Сбербанка, для которого предназначен перевод, не зарегистрирован в системе экспресс-платежей, вышеупомянутые банки любезно предложат вам этот дорогостоящий вариант перевода.

Чтобы избежать драконовских комиссий, следует искать раздел денежных переводов только в SBP (там вы должны увидеть либо название «Система прямых платежей», либо их логотип).

Вывод

Процентные ставки по депозитам в настоящее время составляют 7-9% годовых. А когда банки берут 1-1,5% за перевод, это просто наглость.

Бесплатные способы перевода денег не рекламируются кредитными союзами, потому что никто не хочет упускать комиссионный доход, поэтому расскажите о них своим друзьям. Некоторые способы денежных переводов бесплатны, другие — нет. Самой удобной картой для денежных переводов, на мой взгляд, является Tinkoff Black, но карта Home от Ренессанс Кредит, Moskarta от МКБ и Cashback от ОТП также подходят в качестве карт для денежных переводов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, за уточнениями и дополнениями пишите в комментариях.

За обновлениями этой и других статей вы можете следить на моем Telegram-канале: @hranidengi . Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений 🙂

Переводы Card2Card

Card2Card, или Card-to-Card, — один из самых быстрых методов. Деньги доходят до получателя всего за несколько секунд.

Чтобы перевести деньги, необходимо знать номер карты, срок действия и CVC-код.

Перевод можно осуществить только с дебетовой карты; за перевод с кредитной карты придется заплатить проценты.

Однако не каждый банк разрешает такую операцию. Список финансовых учреждений, которые разрешают такие денежные переводы, зависит от способа перевода. Их два: метод «тяни-толкай» и метод «толкай». Ниже мы рассмотрим их более подробно.

Метод “Стягивание”

Что представляет собой этот метод? Это своего рода запрос на перевод денег с одной банковской карты на другую. После одобрения транзакции определенная сумма зачисляется на счет.

Чтобы осуществить такую денежную операцию, необходимо войти в приложение мобильного банкинга или получить доступ к личному кабинету в банке в интернете. Например, вам нужно перевести деньги из Совкомбанка на кредитную карту Хоум Кредит. В этом случае пластиковая карта Совкомбанка будет являться дарителем.

Все действия должны производиться из личного кабинета Хоум Кредит:

1. Заходим в него и ищем кнопку “Пополнение”.
2. Далее выбираем “С карты другого банка”.
3. В открывшееся пустое поле вводим реквизиты карты-донора, т. е. в нашем случае реквизиты пластика Совкомбанка.
4. Далее вписываем сумму перевода.
5. Осталось только ввести код из СМС для подтверждения. Операция завершена.

Снятие денег — это обычный денежный перевод, который только осуществляется в обратном направлении. Обычно эта операция бесплатна, но некоторые банки взимают небольшой процент. Перед осуществлением перевода необходимо убедиться в отсутствии комиссии. Это можно сделать, ознакомившись с информацией о счетах в личном кабинете.

Удивительно, но есть некоторые финансовые учреждения, которые взимают процент за депозиты. Это означает, что комиссия может списываться не с той карты, с которой вы «сняли» деньги, а с той, на которую вы положили определенную сумму. Вам также следует принять это во внимание и ознакомиться с информацией о комиссиях.

Также не забывайте о лимитах на переводы. У каждого банка есть свой лимит, который часто зависит от статуса карты.

Банков, которые позволяют снимать деньги со счета, гораздо меньше, чем тех, которые позволяют переводить деньги на счет. Ниже приведен список банков, которые это поддерживают:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк.

А вот карты, на которые вы можете пополнить счет:

• Сбербанк;
• Ренессанс Кредит;
• Тинькофф;
• МКБ;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Совкомбанк;
• Открытие;
• Хоум Кредит;
• Россельхозбанк;
• Почта Банк;
• Банк “Санкт-Петербург”;
• Росбанк;
• АТБ;
• ВБРР;
• Локо-Банк и другие.

Метод “Толкание”

«Пополнение» — это обычная процедура перевода денег с карты одного банковского учреждения на карту другого. Однако банки (за редким исключением) берут за этот процесс приличную комиссию: от 0,5 до 1,5% от суммы перевода на новый счет.

Например, если мы хотим перевести деньги из ВТБ в Райффайзенбанк, то комиссия за 10 000 рублей составит 125 рублей.

Через ЮМани

Бывшие «Яндекс.Деньги» могут выпустить карту для своих клиентов. С ее помощью можно совершать покупки или снимать деньги в банкоматах. Пластиковый счет o и счет электронного кошелька — это одно и то же.

Чтобы пополнить карту, необходимо перевести деньги на кошелек. Вы можете сделать это бесплатно:

1. Через приложение Сбербанка.
2. В офисе, терминале или с помощью приложения любого банка.
3. В салонах связи.

Однако снять деньги с UMani можно только через SBP. Весь процесс примерно такой же, как и для банковских карт. Найдите «Переводы» и на этой вкладке выберите «По номеру телефона, SBP». Затем вам нужно только ввести номер мобильного телефона, сумму и выбрать банк-получатель.

Заключение

Мы рассмотрели все способы, с помощью которых вы можете избежать злополучной комиссии. Надеемся, что советы вам помогут, и вы сможете переводить деньги в Россию легко и бесплатно.

Какой способ подходит вам больше всего? Какой из них вы будете использовать? Или вы знаете еще несколько способов? Поделитесь с нами своими идеями в комментариях и не забудьте подписаться на блог iklife.ru.